BM 2019-07-08 Titel 100pix Strategie / Nachhaltigkeit

In der Finanzbranche spielt Nachhaltigkeit eine immer größere Rolle. Für den Umgang mit dem Thema haben sich Konventionen und Praktiken entwickelt, die von deutschen Geldhäusern verstärkt berücksichtigt werden müssen.

 

 

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CRP 2019 07-08 Titel 100pix

Der Beschluss des OLG Frankfurt vom April 2018 und seine Auswirkungen auf die Tätigkeit des Geldwäschebeauftragten.

 

 

 

 

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BM 2019-6 Titel 100pix Strategie / Arbeitsplätze

Der Trend zum Outsourcing in Banken kehrt sich teilweise wieder um. Dienstleister haben nun die Chance, sich in die Arbeitsprozesse zu integrieren, aber möglicherweise zulasten ihrer Rolle als flexible Lösungsanbieter.

 

 

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FP 2019-05-06 Titel 100pixRelevante Abgrenzungskriterien im Kreditgeschäft

Ob eine Person beim Abschluss eines Vertrags als Verbraucher oder als Unternehmer handelt, ist in rechtlicher Hinsicht von zentraler Bedeutung, da im ersten Fall diverse  Verbraucherschutzvorschriften greifen, im zweiten Fall nicht oder nur eingeschränkt, wie die AGB-Kontrolle § 310 BGB.

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Bum 2019-05 Titel 100pixFirmenkundengeschäft

Die Finanzierung liegt für Unternehmen nur an fünfter Stelle unter den Faktoren, an denen sie ihre Hausbankbeziehung festmachen, wissen Thomas Wollmann und Thierry Burckhart. Kriterium Nummer eins ist der Zahlungsverkehr. Dass das Standardgeschäft mit Geschäftskunden häufig als lästige Pflicht verstanden wird, bezeichnen sie deshalb als Fehler. Denn die Gefahr, die Kundenschnittstelle zu verlieren, ist derzeit größer denn je. Für mehr Kundenzufriedenheit müssen Banken und Sparkassen nicht in den Preiswettbewerb eintreten. Mehr Vielfalt bei den Kontomodellen bewerten die Autoren als hilfreicher.

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DieBank 2019 04 Titel 100pixDigitalisierung

Der Bitcoin ist mittlerweile ein fester Teil des globalen Zahlungssystems geworden. Seit dem Start des Bitcoin-Netzwerks vor mehr als zehn Jahren hat nicht nur die Zahl der Transaktionen zugenommen. Auch die Menge der Diskussionsbeiträge rund um das Thema wächst stetig. Die zentrale Frage dabei lautet: Sind Kryptowährungen wirklich zukunftsfähig oder nur ein kurzweiliger technologischer Hype?

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bum 2019-04 Titel 100pixWertpapiergeschäft

Drei Methoden der Behavioral-Finance-Forschung haben Bernd Hacker und Michael Schäfer herangezogen, um das vermeintlich irrationale Verhalten von Anlegern zu überprüfen. Repräsentativ ist die Studie nicht. Dennoch lassen sich einige Aussagen treffen: Vereinfacht ausgedrückt sind Jüngere risikobewusster als Ältere. Und jüngere Risikobewusste entscheiden rationaler als ältere, wobei die Rationalität mit steigendem Alter nachlässt. Der Kontroll-Illusion unterliegt offenbar die große Mehrheit – unabhängig von Erfahrung und Risikoneigung.

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BM 2019-4 Titel 100pix Vertriebssteuerung

Kunden mit guten Ratschlägen weiterhelfen, ohne dabei in Verkaufsstress zu geraten, und trotzdem immer bessere Zahlen liefern: Davon können Berater in Banken und Sparkassen häufig nur träumen. Um allem gleichzeitig gerecht zu werden, müssten sie ihr Verhalten grundlegend ändern und neue Ziele erhalten.

 

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BM 2019-2-3 Titel 100pixStrategie / Künstliche Intelligenz

Intelligente IT macht große Fortschritte, birgt aber auch existenzielle Risiken. Nun klinkt sich die Finanzaufsicht in die Diskussion ein. Sie will verhindern, dass Bankmitarbeiter Verantwortung für Entscheidungen an Algorithmen delegieren.

 

 

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bum 2019-02 Titel 100pxRegulierung

Je mehr Banken und Finanzdienstleister Künstliche Intelligenz im Geschäftsbetrieb nutzen und je stärker selbstlernende Lösungen zum Einsatz kommen, desto wichtiger wird es, die Erklärbarkeit maschineller Entscheidungen und Empfehlungen sicherzustellen. Zur Blackbox dürfen KI-Entscheidungen nicht werden. In diesem Bereich ist mit mehr Regulierung zu rechnen, erwartetSebastian Unger. Weil diese aber auch auf mögliche neue Wettbewerber der Banken zielen wird, könnte sie der Kreditwirtschaft eher nutzen als sie zu behindern. Dennoch werden sich Banken künftig auch für Regressforderungen wappnen müssen, die die Beratung durch Robos oder Chatbots betreffen.

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ZfgK 2019-04 Titel 100px Um stabile und nachhaltige Geschäftsmodelle von Banken zu sichern und zu fördern, sind von der Aufsicht zahlreiche neue Vorschriften eingeführt worden. Dazu zählen auch neue Begriffe, wie beispielsweise der Risikoappetit, der im Rahmen der letzten MaRisk-Novelle 2017 den Begriff Risikotoleranz ersetzt und somit Einzug in das deutsche Aufsichtsrecht gefunden hat. Konkret fordert AT 4.2 Tz. 2, dass für alle wesentlichen Risiken der Risikoappetit festzulegen ist.1) In den dazugehörigen Erläuterungen beschreibt die Aufsicht zwar ihr Verständnis, die konkrete Ausformulierung überlässt sie aber den Instituten.

 

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DieBank 2019 01 Titel 100pixZinsrisiko im Bankbuch

In der Niedrigzinsphase war das Zinsrisiko in den Hintergrund getreten. Nun ist jedoch eine Zinswende zumindest absehbar: Die US-Notenbank hat die Zinsen bereits angehoben, und die Zinsen von US-Staatsanleihen sind gestiegen. Marktbeobachter erwarten dies auch für den Euroraum. Die damit einhergehenden Risiken gewinnen für die Institute an Bedeutung. Vor allem im Rahmen von aktuellen Stresstests stehen Zinsrisiken auch im Mittelpunkt des Interesses der Aufsicht – Anlass genug für Banken, sich kritisch mit etablierten Mess- und Managementverfahren für das Zinsrisiko zu beschäftigen.

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BM 2018-12 Titel 100pxVertrieb / Geldanlage

Technisch ist die digitale Beratung so weit, dass sie mit der klassischen Variante mithalten kann. Aber sind auch die Kunden bereit? Ein Forschungsprojekt untersuchte die Reaktionen potenzieller Anleger auf unterschiedliche Formen – persönlich, per Video und Roboter. Noch fällt das Ergebnis eindeutig aus.

 

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CRP 2018 11-12 Titel 100pix

Im Vergleich zu vielen anderen Wirtschaftsgütern weisen Finanzprodukte etliche Besonderheiten auf: Der Erfolg der Veranlagung ist oft erst nach Monaten oder Jahren ersichtlich und es handelt sich häufig um Produkte, die komplex und besonders von Personen, die nicht tagtäglich mit Finanzprodukten in Berührung kommen, nicht einfach zu verstehen sind. Darüber hinaus bergen Investitionen in den Kapitalmarkt per se Risiken, die schwer einzuschätzen sind.

 

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BP 2018-10 Titelseite 100pixErläuterungen und Umsetzungshinweise

Los! Die Institute erleben eine neue Stufe aufsichtsrechtlicher Meldeanforderungen. Die Vorbereitungen in den Kreditinstituten laufen – ab September 2018 unterliegen eine Großzahl der in Deutschland gebietsansässigen Kreditinstitute sowie in Deutschland gebietsansässige Zweigniederlassungen von im Ausland gebietsansässigen Kreditinstituten der vollumfänglichen Berichtspflicht, was dazu führt, dass maximal 95 Attribute pro Schuldner gemeldet werden müssen. Die bisher geltenden Erleichterungen bzgl. des Bestandsgeschäfts für kleine Berichtspflichtige und auch für die übrigen Berichtspflichtigen gelten ab dem Meldestichtag 30.09.2018 nur noch für kleine Berichtspflichtige.

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DieBank 2018 09 Titel 100pixPraxisbericht: Fünf Jahre Fintech-Strategie

Die Finanzindustrie befindet sich in einem technologisch beschleunigten Umbruch. Der strategische Imperativ für Banken lautet: „Werde eine Plattform", und selbst die Chefs von Deutsche Bank und Commerzbank haben kürzlich Pläne erläutert, wie sie ihre Häuser zu Plattformen umbauen wollen. Doch kann jede Bank zu einer Plattform werden? Am Beispiel der Sutor Bank zeigt Geschäftsführer Robert Freitag auf, welche strategischen Optionen für die Weiterentwicklung des Geschäftsmodells offenstehen, um mit der Digitalisierung Schritt zu halten.

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BM 2018-11 Titel 100pixSPECIAL Digitalisierung | Sicherheit

Nicht nur Mitarbeiter, auch manche Führungskraft und sogar Vorstände schieben Sicherheitsbedenken einmal beiseite. Dabei wird übersehen, dass die Angriffsfläche bei ihnen größer ist. Mit welchen Attacken Vorgesetzte rechnen müssen und wie sie sich und ihr Unternehmen wirksam schützen können.

 

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FP 2018-09-10 Titel 100pixUnter anderem alle in Deutschland gebietsansässigen Kreditinstitute melden seit Januar 2018 neben den quartalsweisen Anzeigen, wie der Millionen- oder Großkreditmeldung, auch die Daten für AnaCredit. Auf der Ebene des einzelnen Kreditnehmers (juristische Personen) werden umfangreiche Daten im Wesentlichen monatlich zu anzeigepflichtigen Krediten über die Deutsche Bundesbank der Europäischen Zentralbank übermittelt. Dies erfolgt, wenn die Summe der anzeigepflichtigen Kredite an einem Referenzstichtag innerhalb einer Referenzperiode 25 T€ oder mehr erreicht.

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bum 2018-10 TitelDirect Banking

Auch im digitalen Zeitalter macht Katja Drygala noch Potenziale für die Filialbanken aus. Die Beratung, die für zwei Drittel der Filialbankkunden entscheidend für die Wahl der Bankverbindung ist, sollte in der Kommunikation noch stärker genutzt werden. Gleichzeitig gilt es, Online- und Offline-Abschließer gleichermaßen in den Blick zu nehmen: Diejenigen, die Finanzprodukte online abschließen, sind zwar kritischer und wechselbereiter. Sie gehören jedoch vom Alter und Einkommen her eher in attraktivere Segmente und haben hohe Bedeutung für die Mund-zu-Mund-Propaganda. Die Offline-Abschließer hingegen sind treuer und zahlungsbereiter und bieten zum Beispiel bei Versicherungen hohes Vertriebspotenzial. Wenn es gleichzeitig gelingt, sie stärker in die digitalen Kanäle zu lenken, lassen sich auch die Kosten senken.

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DieBank 2018 08 Titel 100pixNon-Performing Loans

Die Situation der europäischen Banken bleibt unbefriedigend: Auch zehn Jahre nach dem Höhepunkt der Finanzkrise dauern die "Reparaturarbeiten" in der Branche an. Das zeigt sich vor allem an den niedrigen Kapitalmarktbewertungen im Vergleich zu den USA.

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BM 2018-10 Titel 100pixFiliale / Arbeitswelt

Der Finanzsektor befindet sich mitten in einem Changeprozess. Neue Konzepte für eine moderne Arbeitswelt verändern auch die Nutzung der frei werdenden Flächen in den Niederlassungen von Geldhäusern.

 

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