Blockchain

35 TitelFälschungssichere Transaktionen durch kryptografische Verfahren in breit verteilten Netzwerken – da denken die meisten vermutlich an digitale Währungen wie Bitcoin. Doch gerade in der Finanzwirtschaft bietet das Konzept der Blockchain noch viele andere Anwendungsmöglichkeiten – auch solche, die manches Geschäftsmodell von Banken unter Umständen infrage stellen. Grund genug, die Chancen und Risiken der vieldiskutierten Technologie genauer unter die Lupe zu nehmen.

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Blockchain-Massentauglichkeit

Blockchain-Technologien bilden die grundlegende Infrastruktur für dezentrale Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum. Verfechter von Blockchain-Systemen sehen in der Technologie jedoch viel mehr und propagieren den Beginn einer technischen Revolution mit dem Ziel, zentrale Internetplattformen wie Ebay oder Uber durch dezentrale Systeme zu ersetzen. Um dieser Vision gerecht zu werden und eine Massentauglichkeit zu erreichen, müssen jedoch zahlreiche technologische Herausforderungen gelöst werden.

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Blockchain-basierte Regionalentwicklung

Im Jahr 2017 organisierte die Volksbank Mittweida gemeinsam mit der ADG das Forum „Was bedeutet Blockchain für die Genossenschaftliche FinanzGruppe?". Seit 2018 erschließt die Bank mit der Führung von Geschäftskonten für Blockchain-basierte Unternehmen ein neues Spezialsegment. Gemeinsam mit der Stadt und der Hochschule Mittweida arbeitet die Bank an der Vision, Mittweida zu einer Schaufensterregion für die Blockchain-Technologie zu machen.

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Plattformidee

Schon immer war das Vertrauen des Kunden zu seiner Bank einer der Grundpfeiler des genossenschaftlichen Geschäftsmodells. Auch in Zukunft bleibt Vertrauen wichtig. Wie dieses Vertrauen auch im digitalen Zeitalter gewonnen werden kann, zeigt das Beispiel „dynamicLeasing" anhand der Blockchain-Technologie.

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Digitalisierung

Nicht erst seit der Finanzkrise vor etwa zehn Jahren stellt sich die Frage nach der Moral in der Wirtschaft – gerade bei Finanzdienstleistern. Existieren Geschäftsmodelle, die auch heute im Zeitalter der Digitalisierung ein werteorientiertes Wirtschaftsverständnis in der Praxis umsetzen und nicht nur aus marketing-strategischen Gründen versuchen, einen entsprechenden Eindruck zu erwecken?

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Digitales Finanzderivat

Derivate sind wichtige Instrumente zur Risikosteuerung, auch in der genossenschaftlichen FinanzGruppe. Ihre Abwicklung ist aufwändig und birgt Ineffizienzen. Inspiriert durch aktuelle technologische Entwicklungen, wie die Distributed-Ledger-Technologie und Smart Contracts, konstruiert die DZ Bank prototypisch ein neues digitales Finanzderivat. Die Vorteile: ein stark vereinfachter, transparenter sowie voll automatisierbarer Abwicklungsprozess.

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